遇到老赖欠钱不还，最核心的逻辑是“先锁财产，再走程序，最后用足强制手段”——别等起诉赢了再找财产，那时候老赖早把钱转走了；也别光靠催债磨嘴皮，法律给的“硬手段”不用，老赖只会更嚣张。以下是每一步都能立马落地的操作指南，全是实战中用出来的干货。

步：先把证据“焊死”，不然起诉都立不了案

老赖最常用的赖账借口是“没借过”“早还了”，要堵死这些说辞，必须把“借款事实”和“未还款事实”用证据固定死。具体要收集这3类东西：
- 直接债权凭证：借条、欠条要写清楚“出借人、借款人、金额（大写+小写）、利率、还款日期”，最后让老赖签字按手印（更好再拍个他写借条的视频）；如果是转账，一定要在备注里写“借款”，没备注的话，赶紧补条微信：“XX，上次我转你的5万借款，你说下个月还，现在都过了3个月了，啥时候给？”让他回复“再等等”——这句话能直接证明“转账是借款”，比空口说有用10倍。
- 催债记录：不管是微信、短信还是电话，催债时一定要提“具体金额+借款事实”，比如“XX，你欠我的10万，2023年1月1日该还了，今天都2024年3月了，给个准信”，别只说“还钱”——模糊的催债记录没用，必须把“谁欠谁、欠多少、什么时候欠的”说清楚。电话催债要录音，开头先问“是XX吗？我是XX”，明确双方身份，再讲催债内容。
- 对方的身份信息：起诉需要老赖的身份证号、住址、电话——没有身份证号的话，找他的微信头像（点“设置-个人信息-更多信息”，能看到微信号，有些能关联身份证）；或者找你们的共同朋友要，实在不行，让律师去派出所查（律师凭授权委托书和调查令能调）。

第二步：起诉前先“冻”他的财产，这是拿到钱的关键

很多人赢了官司却拿不到钱，问题就出在没做财产保全——老赖知道你要起诉，会赶紧把房产、车、银行卡里的钱转移走。保全的核心是“先下手为强”，把老赖的财产“锁”住，让他动不了。
具体怎么做？
- 查财产线索：先查老赖的“硬资产”——房产（找律师开调查令去不动产登记中心查，能调出他名下所有房产）、车（去车管所查，同样要调查令）、银行卡（起诉后让法院查，或者先找他的常用银行卡号，比如平时收转账的卡）、微信支付宝（现在法院能直接查，只要知道他的微信号或手机号）。还有“隐形资产”：比如他在公司的股权（用“企查查”查他是不是股东）、他给子女买的保险（有些保险能强制执行）、他的工资卡（只要有固定工作，工资卡能冻结扣划）。
- 找担保做保全：法院要求保全必须提供担保（防止你乱冻别人财产），最方便的是买保险公司的“诉讼财产保全保函”——费用大概是保全金额的千分之一到千分之三（比如保全10万，只要100-300块），比用自己的房子车子担保省事多了。你找个保险公司（比如平安、人保），说要做“诉讼财产保全责任保险”，他们会帮你出保函，然后把保函、保全申请书（写清楚要冻什么财产）、证据清单一起交给法院。
- 保全的时间点：更好在起诉的同时申请保全，或者起诉前就做“诉前保全”（更快，但要在30天内起诉）。比如你查到老赖有套房子，赶紧申请冻了，这样他卖不掉、抵押不了，等胜诉后直接拍卖还钱。

第三步：起诉不用跑法院，线上就能立案

现在起诉早就不用排队递材料了，“人民法院在线服务”小程序能搞定一切，步骤如下：
- 选“我要立案”→“审判立案”→“不愿意调解”→选你要起诉的法院（一般是老赖所在地的基层法院，比如他住朝阳区，就选朝阳区法院）。
- 填原被告信息：你的身份证号、手机号、住址；老赖的身份证号、手机号、住址（没住址的话，写他的经常居住地，比如他租的房子地址）。
- 写诉讼请求：一定要明确、具体，比如“1. 请求判令被告偿还借款本金10万元；2. 请求判令被告支付利息（以10万元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR），从2023年1月1日计算至实际还清之日止）；3. 请求判令被告承担本案诉讼费、保全费”——别写“偿还借款及利息”这种模糊的话，法院不会支持。
- 传证据：按顺序传借条、转账记录、催债记录、保全保函，每份证据下面写“证明目的”（比如“借条：证明原被告之间存在借款合同关系，被告欠原告10万元”）。
- 提交后等法院审核，一般1-3天会有结果，审核通过后在线交诉讼费（比如10万的案子，诉讼费大概2300块，胜诉后由老赖承担），交完费就算立案成功。

第四步：赢了官司怎么执行？盯着这3件事

拿到判决书后，老赖一般有10天的履行期，过了10天没还钱，赶紧申请强制执行——别等，越等财产越难追。
执行要做这3件事：
- 申请执行：用“人民法院在线服务”小程序选“执行立案”，提交申请执行书（写清楚你的信息、老赖的信息、判决书文号、要执行的金额）、判决书原件、身份证复印件。或者直接去法院执行庭交材料，更快。
- 提供财产线索：把你之前查的老赖财产线索交给执行法官，比如“被告有一辆车牌号为京AXXXXX的奥迪车，停在朝阳区XX小区地下车库”“被告的工资卡是工商银行XX支行，卡号是6222XXXX”——线索越具体，法官执行越快。如果没线索，让法官查“总对总”系统（能查全国范围内的房产、车、银行卡、微信支付宝）。
- 逼老赖还钱的“硬手段”：
- 纳入失信名单：让法官把老赖拉进“失信被执行人名单”（俗称“老赖名单”），他会被限制高消费——不能坐飞机、高铁（只能坐绿皮车二等座）、住星级酒店、买房子、办信用卡、子女上私立学校（公立可以，但学费高的私立会被拒）。
- 冻结扣划：银行卡、微信支付宝里的钱，法官能直接冻了划给你；工资卡能冻70%（留30%给老赖生活），每个月自动扣钱。
- 拍卖财产：老赖的房产、车，法官会先评估，再挂到“阿里拍卖”“京东拍卖”上卖，卖了钱优先还你。
- 拘传/拘留：如果老赖躲着不配合执行，法官能拘传他（强制带到法院），还能拘留15天——很多老赖被拘留一次就乖乖还钱了。

第五步：老赖耍花招？用这3个“杀招”治他

如果老赖转移财产、躲着不见，别慌，法律给了3个“反制手段”，直接戳他的痛处：
- 代位权诉讼：如果老赖有到期债权（比如别人欠他钱，他不去要），你可以直接起诉那个“第三人”，要求他把钱还给你。比如老赖的朋友欠他3万，已经到期半年了，老赖不去要，你就起诉老赖的朋友，案由写“债权人代位权纠纷”。需要的证据：你跟老赖的借款合同、老赖跟他朋友的借款合同、老赖朋友的欠款到期证明（比如借条上的还款日期）。
- 撤销权诉讼：如果老赖把财产转移了（比如把房子低价卖给亲戚、把钱转到父母名下），你可以起诉撤销这个转移行为。比如老赖把市值100万的房子以10万卖给亲戚，你要提供：房子的市场价值（中介的估价报告）、老赖跟亲戚的买卖合同（成交价明显低于市场）、老赖转移财产是为了躲你的债（比如转移时间在你起诉之前）。注意：撤销权要在你知道转移行为之日起1年内行使，过期就没机会了。
- 拒不执行判决、裁定罪：如果老赖明明有能力还钱却故意不还（比如有工资却藏起来、把房产卖了钱自己花了），你可以告他“拒执罪”，让他坐牢。需要的证据：老赖有财产的证据（比如工资流水、房产出售记录）、老赖拒不履行的证据（比如法院发了执行通知书，他还是不还）。你可以向执行法院申请“移送公安机关”，或者自己去派出所报案——一旦立案，老赖90%会主动还钱，因为没人想蹲监狱。

最后：这些“细节”能帮你少走90%的弯路

• 诉讼时效别过期：借款的诉讼时效是3年，从约定的还款日期届满开始算。如果快过时效了，赶紧发微信催债（要提金额和借款事实）、让老赖写还款承诺，或者发律师函——这些都能“中断时效”，重新算3年。
• 别信“分期还款”的口头承诺：老赖说“我下个月还2万，剩下的年底还”，一定要让他写书面的《还款计划书》，签字按手印——不然他赖账，你没证据。
• 跟执行法官保持联系：执行法官很忙，不会主动找你，你要每周问一次进度，比如“法官，老赖的房子评估了吗？啥时候拍卖？”“老赖的工资卡冻了吗？这个月有没有扣钱？”——积极跟进才会有结果。
• 不要暴力催债：堵门、打砸、威胁老赖，这些是违法的，可能你没要回钱，自己先被抓了。法律给的手段足够用，不用冒风险。

对付老赖，核心是“用法律把他的路堵死”——你越懂程序，越会用证据，老赖越没招。别想着“谈感情”“给面子”，对老赖来说，面子值不了几个钱，只有“冻财产、拉黑名单、坐牢”能让他疼。按上面的步骤走，90%的老赖都会乖乖还钱——毕竟，没人愿意为了几万块钱，连飞机都坐不了、房子被拍卖、孩子上不了好学校，甚至坐牢。